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　　購買少兒保險的程序

　　程序一 確定保險需求及投保的目的

　　要根據(jù)自己的需求選擇投保種類，因為只有需求明確了才能買到最適合自己孩子的保險。

　　提示——

　　* 首先要切實了解孩子的實際情況，比如身體健康狀況，是否活潑好動等等；其次考慮家庭實際情況，比如經(jīng)濟收入水平，居住環(huán)境，家庭成員行為能力等等。基于這些現(xiàn)實考慮可以初步明確投保需求和目的，從而切實做到為家庭減輕壓力和負擔(dān)。

　　* 買保險就像穿衣服，首先要保暖，其次再追求檔次。那么意外傷害及意外醫(yī)療保險應(yīng)是第一需求，住院醫(yī)療及大病給付型保險應(yīng)是第二需求，最后才是教育基金及養(yǎng)老型保險。

　　世界上沒有最好的保險種類，適合自己需求的就是最好的，因為它能及時解決您最頭痛的問題。

　　程序二 選擇合適滿意的保險公司

　　隨著中國加入WTO，在中國出現(xiàn)的保險公司也越來越多，國內(nèi)的，國外的，合資的，股份的，那么選擇投保的保險公司便成為一個重要的問題。

　　提示——

　　* 所有保險公司，從公司的成立、運行到具體的險種、費率制定及經(jīng)營規(guī)范，都是在中國保險監(jiān)督委員會的監(jiān)督下執(zhí)行的，都要遵守同樣的國際慣例開展業(yè)務(wù)，遵守中國的《保險法》，不存在政策方面的差距。

　　* 買保險是終身的保障，因此可以從保險公司的歷史背景、經(jīng)濟實力(即可運用資金及償付能力)、險種設(shè)置、服務(wù)水平、服務(wù)網(wǎng)點的多少以及信譽進行考察和比較。

　　* 另外還要考察該保險公司是否具有能夠從根本上解決自己需求的保險種類，并比較保險費在同等保障前提下的支出和回報情況。

　　買保險就是買終身的保障，不僅要看保險種類、保險費的支出，同時更要看保險公司的信用、實力及服務(wù)水平。

　　程序三 選擇所需要的險種

　　少兒保險險種有很多種，包括意外傷害、住院醫(yī)療、重大疾病給付、教育基金、養(yǎng)老、儲蓄分紅保險等，一定要根據(jù)自己的需求及實際情況選擇投保種類。

　　提示——

　　* 遵守“先近后遠，先急后緩”的原則。少兒期容易發(fā)生的風(fēng)險應(yīng)先投保，而離少兒較遠的風(fēng)險就后投保，例如養(yǎng)老險和投資險等。沒必要一次性買全了，因為保險也是一種消費，它也會根據(jù)具體情況而發(fā)生變化。

　　* 向業(yè)務(wù)員仔細詢問各種險種的具體內(nèi)容和要求，對于不明白的專業(yè)術(shù)語或者條款表述一定要向業(yè)務(wù)員進行確認或核實，并要求提供詳盡的資料和說明(如條款、費率、圖例介紹、險種的輔助數(shù)字說明)，以免產(chǎn)生誤解，導(dǎo)致不必要的麻煩。

　　* 在了解各種險種的基礎(chǔ)上，從實際需要和經(jīng)濟狀況出發(fā)，經(jīng)全體家庭成員討論協(xié)商最后確定險種。

　　* 除了意外傷害和醫(yī)療保險，重大疾病給付型保險和教育基金保險可以適當(dāng)買一些，至于養(yǎng)老保險及儲蓄分紅型保險，就要根據(jù)自己家庭的實際經(jīng)濟狀況決定是否補充購買。

　　* 繳費期不必太長，可以集中在孩子未成年之前，在他長大成人之后，可選擇自己合適的險種為自己投保。但是保障期可相對較長。

　　購買保險的種類一定要分主次，以免出現(xiàn)所謂的保險不保險的情況。也就是說可能每年要花成千上萬的保險費，但保障的卻不是常見的問題(如養(yǎng)老險，儲蓄分紅險等)，因此出現(xiàn)比較常見的保險事故時，卻得不到現(xiàn)實的補償。

　　程序四 確定投保資金

　　保險的保障不是完全靠金錢來衡量的，保險是每個人都能夠享受的權(quán)利，任何家庭都應(yīng)該有能力購買。

　　提示——

　　* 要根據(jù)家庭的實際經(jīng)濟情況選擇性購買，不必盲目攀比。

　　* 如今很多家庭都存在房貸、車貸等經(jīng)濟負擔(dān)。在購買保險之前，應(yīng)該先計算一下家庭的月收入，然后扣除每月需要償還的貸款及家庭必需的生活費，并預(yù)留出至少半年的救急款項儲存在銀行里。這時剩余的錢才是你真正可以支配的投資款項，根據(jù)它來衡量你購買保險的額度?？傊磕甑谋ｋU費支出不能大于家庭總收入的20%。

　　量入為出，先保障家庭的日常開支，不要讓投保成為您的負擔(dān)。

　　程序五 出險后如何獲得理賠

　　誰都不愿意遭受不幸，但痛苦之余，我們還是要保持清醒的頭腦，爭取屬于自己的那份權(quán)利。

　　提示——

　　* 要根據(jù)保險的保障責(zé)任確定事故是否屬于保險范圍，再根據(jù)保險種類準備相應(yīng)的理賠資料。

　　* 如出現(xiàn)保險范圍內(nèi)的事故，首先遇事不要慌，一般在理賠期限兩年內(nèi)都可以獲得理賠。

　　* 事故發(fā)生之日起10日內(nèi)以書面形式通知保險公司或相應(yīng)業(yè)務(wù)人員，或撥打保險公司的服務(wù)熱線。

　　* 從保險事故發(fā)生之日起的一切相關(guān)證明材料都要保存好，如有丟失將會影響理賠進度。如保險單，繳費憑證，投保人、被保險人及受益人的身份證明，醫(yī)院診斷證明，就醫(yī)的費用單證明，住院證明；身故應(yīng)再提供死亡證明，戶口注銷證明。

　　任何一家保險公司在接到報案后都能夠在10日內(nèi)辦理完理賠相關(guān)事宜，但前提是家長必須積極配合，手續(xù)資料一定要準備齊全。

　　購買保險的誤區(qū)及建議

　　誤區(qū)1：不要來找我了，我已經(jīng)給孩子買了很多保險啦！

　　解釋：由于保險業(yè)尚未完全成熟，還存在一些不規(guī)范的現(xiàn)象，比如有些業(yè)務(wù)員會對某家庭“窮追不舍”，致使許多父母頗為反感并表示出排斥的態(tài)度,往往以“我已經(jīng)給孩子買很多保險啦”作為拒絕業(yè)務(wù)員的借口。

　　其實導(dǎo)致這種現(xiàn)象的根本原因還是年輕父母對于保險仍沒有形成一個明朗、穩(wěn)定的態(tài)度，并沒有真正接納這一趨勢。或者說在危險和壓力未出現(xiàn)之前，家長還沒有意識到做準備的必要性。

　　而且投保不在于購買險種份數(shù)的多少，也不在于繳納保險費的多少，而是所投保的險種是否符合我們的需要，在我們遇到危機時到底能夠給我們提供怎樣的幫助。

　　建議：不妨平心靜氣與業(yè)務(wù)人員交流交流，嘗試著了解一下少兒保險。如果您已經(jīng)為孩子投過保，那不妨找一個專業(yè)水平比較高，經(jīng)驗豐富又能從您的角度考慮的業(yè)務(wù)人員，為您家的保單做個全面“體檢”，以確保您的錢確實花在了“刀刃”上。

　　誤區(qū)2：我才不買保險，真要出事，保險公司根本就不管！

　　解釋：中國保險業(yè)尚在發(fā)展之中，尤其少兒保險更處于摸索階段，每一種保險所保內(nèi)容、項目都有著嚴格的界定和劃分。因此，如果在投保時家長沒有清楚了解所保險種的保險責(zé)任，或者出現(xiàn)保險事故時材料準備不完備，沒有嚴格遵守理賠程序的話，那么在出險后難免就會發(fā)生保險公司不予理賠的現(xiàn)象。但這并不是保險公司本身不守信譽，而是很多因素所造成的，包括投保人的失誤。

　　建議：明明白白買保險，每個家庭與每個家庭都不一樣，要針對自己保障需求購買，不要盲目跟風(fēng)。一定要在選擇保險公司和險種的時候仔細謹慎，并且了解理賠的一些相關(guān)程序，真正做到有備無患。

　　誤區(qū)3：給孩子買保險不吉利

　　解釋：投保與孩子是否會發(fā)生意外沒有必然聯(lián)系，投保行為并不能改變一個人的命運，認為投保不吉利的想法是迷信思想作祟。

　　建議：買保險只是買一種保障，為一個不可知的日子準備一筆已知的金錢，為家庭的不時之需奠定堅實的經(jīng)濟支柱。家長還是要切實考慮孩子的健康安全問題，而不是單憑主觀的愿望。

　　誤區(qū)4：業(yè)務(wù)員不干了，保險公司不存在了怎么辦？

　　解釋：假如業(yè)務(wù)員離職或轉(zhuǎn)行，公司會有專門的部門接管您的業(yè)務(wù)或委派其他業(yè)務(wù)員為您服務(wù)。而且國家法律規(guī)定，保險公司不可以倒閉，只可合并或收購，同時還保證投保人的保險合同繼續(xù)有效。

　　建議：年輕父母無需杞人憂天，您需要慎重考慮的就是選擇好保險公司和險種。

　　誤區(qū)5： 保孩子就可以了，大人不需要保

　　解釋：這是一種舍本求末的觀點。想想看，如果大人都無法得到保障的話，誰來為孩子投保呢？父母是家庭、孩子的經(jīng)濟支柱，要先確保大人自己有了足夠的保障，然后再考慮給孩子買保險。

　　建議：成人和孩子都需要得到保障。成人是被納入社會保障體系內(nèi)的，許多成人都可以通過工作單位等組織來享受社會保障提供的服務(wù)，當(dāng)然也可以根據(jù)自己的需求選擇一些商業(yè)保險來做個補充?，F(xiàn)在一些成人和孩子可同時投保的險種越來越受到家長們的歡迎。

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